我们借贷或者下载贷款软件时可以发现，资金提供方或平台运营方，不是某某消费金融公司就是小额贷款公司。但它们都具有合理向个人发放贷款的资格，那么消费金融公司和小额贷款公司究竟有什么区别呢？

1、监管机构不同（根本区别）

消费金融公司直接由央行和国家金融监督管理局负责（原银保监会）监管，并且纳入央行征信系统，监管标准更加严格。

小额贷款公司由各省和直辖市的地方金融监管局（原金融办）监管，监管力度和标准在指定标准下由当地相关部门决定，相对来说是较为宽松一些的。

2、企业性质不同

消费金融公司是由银保监会批准成立，不吸收公众存款，提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

这也是为什么小额贷款公司的产品利率会高一些，因为它属于地方企业，不适用于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的当期LPR四倍利率上限。

3、注册资本不同

两类企业的注册资金都必须为实缴资金，不能是应缴资金，而在这点上就有了区别。

消费金融公司最低注册资本不少于3亿元，而小额贷款公司最低500万元，各省市规定不同，例如上海会要求不低于2000万元。

4、资金来源不同

消费金融公司不可吸纳公众存款，但它可以由股东注资以及提供贷款资金，同时还可以通过同行业拆解等多种渠道保证资金来源。这也是目前30家消费金融公司背后，基本上都有银行身影的原因。

小额贷款公司只能通过吸纳股东获取资金，资金来源较为单一，所以小贷公司规模没有消金公司那般庞大。

5、服务对象不同

消费金融公司不仅可以向个人提供信用贷款，还可以为同行业金融机构提供资金支持，有时候贷款平台和放款机构不一致就是这个原因。

小额贷款公司主要为个人、个体户、中小企业提供资金，服务范围限于借款人个人。

6、业务规模不同

消费金融公司可以从事一般用途个人消费贷款、信贷资产转让、经批准发行金融债券、代理与消费贷款相关的保险和咨询业务、固定收益类证券投资业务等等。

其中发展规模较大的典型是京东金融，从保险、基金、债券、消费信贷、无抵押借贷各种金融业务都有所涉猎。

小额贷款公司一般只能从事各项小额贷款办理业务。

7、营业范围不同

消费金融公司在金融监督管理局批准后，可以在注册地所在行政区域外开设分支机构，从而拓展业务。

小额贷款公司一般不得跨区县经营，当地金融办批准后也只能在同省市设立分支机构。

之所以二者都能在互联网上开展自身的金融业务，主要是还是为了合理规范行业发展，银保监会发行了网络小贷金融牌照，持有此牌照即可开展网络贷款业务。

那么总得来说，消费金融公司和小额贷款公司虽然主要业务都是向个人提供贷款，但二者之间的规模、监管部门、业务范围都是有很大区别的。